降準(zhǔn)了房貸月供不會減少，降準(zhǔn)的意思是央行降低存款準(zhǔn)備金率，而房貸是與貸款市場報價利率（LPR）掛鉤，降準(zhǔn)可能會影響到市場利率，但與LPR并沒有直接的關(guān)系，因此不會影響月供。商業(yè)銀行在吸收存款的時候，需要按照總存款一定的

根據(jù)央行公布的最新消息,央行降準(zhǔn)0.25個百分點,釋放長期資金約5300億元,對于樓市來說是有利好的。那么,央行降準(zhǔn)0.25個點對房貸有影響? 央行宣布降準(zhǔn)對房貸是有一定影響的,可能減少銀行貸款利息。對于已經(jīng)有房貸的人來言,存款準(zhǔn)備金率的下降

二、央行突然降準(zhǔn),對還房貸和百姓生活有何影響 沒有任何影響。 三、央行重磅發(fā)聲!涉及房貸、降準(zhǔn)等問題注意這幾點 4月14日,人民銀行召開新聞發(fā)布會,解讀一季度信貸社融數(shù)據(jù),并回應(yīng)房地產(chǎn)金融、人民幣匯率、貨幣政策等熱點問題。 央行表

央行表示，適時運用降準(zhǔn)等貨幣政策工具，進一步加大金融對實體經(jīng)濟特別是受疫情嚴重影響行業(yè)和中小微企業(yè)、個體工商戶支持力度，向?qū)嶓w經(jīng)濟合理讓利，降低綜合融資成本。此外，部分省級市場利率定價自律機制也配合地方政府的調(diào)控要求，

央行貨幣政策司司長孫國峰表示,今年以來人民幣匯率有升有貶,雙向浮動,目前人民幣兌美元匯率水平與上年末大致持平,市場在匯率形成中發(fā)揮了決定性作用?？偟目?人民幣匯率彈性增強,在合理均衡水平上保持了基本穩(wěn)定。 孫國峰表示,人民銀行、外

央行最新發(fā)聲:涉及房貸、降準(zhǔn)、匯率等問題 來看七大要點

事件回放:2010年12月6日,中國保監(jiān)會在京首次召開保險監(jiān)管國際聯(lián)席會議,來自加拿大、開曼群島、法國、德國、中國香港、意大利、日本、荷蘭、韓國、英國、美國共11個國家和地區(qū)的保險監(jiān)督官出席了會議,并圍繞加強合作、共同防范跨境風(fēng)險等議題

目前，中國信保累計支持的國內(nèi)外貿(mào)易和投資的規(guī)模約3274億美元，為上萬家出口企業(yè)提供了出口信用保險服務(wù)，為數(shù)百個中長期項目提供了保險支持，包括高科技出口項目、大型機電產(chǎn)品和成套設(shè)備出口項目、大型對外工程承包項目等。同時

首先,中國信保的政策性是由其主要任務(wù)決定的。中國信保的主要任務(wù)是:依據(jù)國家外交、外貿(mào)、產(chǎn)業(yè)、財政、金融等政策,通過政策性出口信用保險手段,支持貨物、技術(shù)和服務(wù)等出口,特別是高科技和高附加值的機電產(chǎn)品出口。因此,我們有責(zé)任支持和推

擴大出口信用保險規(guī)模，提高出口信用保險覆蓋面，特別要注意發(fā)展對小微企業(yè)的信用保險，引入商業(yè)保險公司開展短期險業(yè)務(wù)試點，落實好大型成套設(shè)備出口融資保險專項安排。改善海關(guān)、質(zhì)檢、外匯管理服務(wù)，促進貿(mào)易便利化。嚴格執(zhí)行檢驗

努力為小微企業(yè)提供融資便利。（四）加大出口信用保險支持力度。認真落實大型成套設(shè)備出口融資保險專項安排。擴大出口信用保險規(guī)模，提高出口信用保險覆蓋面。發(fā)展對小微企業(yè)的信用保險，支持中小企業(yè)開拓國際市場。（五）提高通關(guān)效

中國信保推出落實國家大型成套設(shè)備 出口融資保險專項政策的新舉措

增加了物流行業(yè)抗風(fēng)險性。3、這些舉措會保障困難人士：這23條舉措已經(jīng)明確指出，要在總資金中劃出一部分資金用來精準(zhǔn)扶貧，讓困難人士在疫情期間得到物資，醫(yī)療以及其他保障。由此可見這23條舉措覆蓋很全面。

為了能讓我國的經(jīng)濟發(fā)展更加平穩(wěn)的運行，一共出臺了23條金融舉措，這些舉措從微小型企業(yè)，房地產(chǎn)行業(yè)以及交通運輸行業(yè)的經(jīng)濟產(chǎn)生非常積極的影響。微小型企業(yè)將在金融舉措的支持安穩(wěn)的度過疫情帶來的沖擊。我國的微小型企業(yè)和一些

今年以來，國際形勢更趨復(fù)雜嚴峻，國內(nèi)疫情呈現(xiàn)點多、面廣、頻發(fā)的特點，對經(jīng)濟運行的沖擊影響加大。當(dāng)日發(fā)布的《關(guān)于做好疫情防控和經(jīng)濟社會發(fā)展金融服務(wù)的通知》提出23條政策舉措，進一步加強金融服務(wù)、加大支持實體經(jīng)濟力度。在

據(jù)悉，中國人民銀行、國家外匯管理局印發(fā)《關(guān)于做好疫情防控和經(jīng)濟社會發(fā)展金融服務(wù)的通知》(以下簡稱《通知》)，從支持受困主體紓困、暢通國民經(jīng)濟循環(huán)、促進外貿(mào)出口發(fā)展三個方面，提出加強金融服務(wù)、加大支持實體經(jīng)濟力度的23條

23條舉措全力做好疫情防控和經(jīng)濟社會發(fā)展金融服務(wù),這將帶來哪些影響?

四、中國工商銀行。成立于1984年，簡稱“工行”，是中國四大銀行之一，也是世界五百強企業(yè)之一，在2017年世界500強中排行22名。2015年，工行的員工數(shù)增長到466346人，年營業(yè)額達到了1672.27億美元。也因其強大的業(yè)務(wù)能力和

2010年,中國工商銀行股份有限公司(以下簡稱“工商銀行”)面對復(fù)雜多變的外部環(huán)境,主動適應(yīng)全球金融監(jiān)管變革要求,融入中國經(jīng)濟轉(zhuǎn)型發(fā)展大局,把加快發(fā)展方式轉(zhuǎn)變放在更加突出的位置,堅定不移調(diào)結(jié)構(gòu),腳踏實地促轉(zhuǎn)變,鞏固了全球市值最大、客戶存

支持普惠金融、綠色信貸方面,截至2021年末,農(nóng)業(yè)銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額1.32萬億元,增速38.8%,連續(xù)12年完成監(jiān)管要求;綠色信貸余額1.98萬億元,比年初增長30.6%。數(shù)字化轉(zhuǎn)型成效顯現(xiàn),2021年農(nóng)業(yè)銀行積極推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型“十大工程”建設(shè),

中國銀行2021年年中工作會議中提出著力發(fā)展科技金融、綠色金融、普惠金融、跨境金融、供應(yīng)鏈金融、消費金融、財富金融、縣域金融這“八大金融”，提升服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效的發(fā)展規(guī)劃。

吉林省農(nóng)村信用社五大核心理念和十大工程如下列所示：1、創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開放、共享。2、產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)夯實工程、文化產(chǎn)業(yè)壯大工程、文化數(shù)字化發(fā)展工程、文化遺產(chǎn)保護工程、文旅深度融合工程、文藝繁榮振興工程、宣傳營銷推廣工程、

5、利用建設(shè)業(yè)務(wù)中臺、聯(lián)合運營等方式構(gòu)建更豐富的金融服務(wù)產(chǎn)品與渠道，加強數(shù)字化生態(tài)建設(shè)。6、加強智能風(fēng)控建設(shè)，充分利用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)手段，逐步推動風(fēng)險管理從人防向技防智控轉(zhuǎn)變。7、提升數(shù)據(jù)能力。持續(xù)完善治理體系

9、金融公益事業(yè)發(fā)展。10、國際化經(jīng)營戰(zhàn)略和風(fēng)險管理能力建設(shè)。

中國銀行公司金融十大工程是什么

出口信用保險在國際貿(mào)易中的作用出口信用保險是以鼓勵本國出口企業(yè)擴大出口貿(mào)易，開拓海外市場為出發(fā)點，為出口商和銀行承擔(dān)由于進口國政治風(fēng)險（包括戰(zhàn)爭、外匯管制、進口管制和頒布延期付款等）和進口商商業(yè)風(fēng)險（包括破產(chǎn)、拖欠和拒收）而在出口收匯和出口信貸等業(yè)務(wù)上遭受的收匯損失的政策性險種，它是為出口合同項下企業(yè)享有的權(quán)益提供風(fēng)險保障的一項特殊的政策和措施，由國家財政支持的保險機構(gòu)具體操作和提供。其核心內(nèi)容是保障出口企業(yè)在出口貿(mào)易，對外投資和對外工程承包等經(jīng)濟活動中的合法權(quán)益。一、出口信用保險的歷史與現(xiàn)狀政府支持的出口信用保險最早出現(xiàn)在1919年的英國，當(dāng)時為鼓勵本國商人向澳大利亞出口，英國成立了一個專門的政府機構(gòu)“出口信用擔(dān)保署”，為出口商提供商品債權(quán)保險和融資擔(dān)?！，F(xiàn)代意義上的出口信用保險實際上包括保險與擔(dān)保，其對出口的促進作用主要體現(xiàn)在：第一，對出口的全過程進行全方位保障，以降低或轉(zhuǎn)移貿(mào)易、外匯、結(jié)算中的風(fēng)險，使出口商從合同簽訂，直到最后結(jié)算收匯各個環(huán)節(jié)的利益都能得到保障。第二，為出口商提供貿(mào)易融資或項目融資服務(wù)。這一功能通過買方信貸擔(dān)保、項目融資擔(dān)保和固定利率融資以及保函保險等手段實現(xiàn)；第三，為出口商參與巨型出口或國際經(jīng)濟合作項目提供了機會。這樣的項目涉及跨國采購，為保障各方利益，各有關(guān)國家通常在一家保險機構(gòu)牽頭的基礎(chǔ)上，合作承保各自國家的出門或信貸部門：第四，國際化與一體化的發(fā)展有助于減少摩擦，保證各國出口商的平等競爭。以英、法、德等國為代表的OECD國家于1998年4月1日達成最新的出口信貸與信用保險“君子協(xié)定”，它要求各成員國的信貸條件不得高于“君子協(xié)定”，否則必須事先通報其他各國，防止出現(xiàn)損害有關(guān)成員國利益的不平等競爭。正是這種公平與平等的特性，使出口信用保險得到WTO規(guī)則的認可。根據(jù)WTO有關(guān)補貼與反補貼的協(xié)議，出口信用保險屬于補貼例外。因此，出口信用保險在國家支持出口方面的作用是合法而且獨到的。相應(yīng)地，在當(dāng)今世界經(jīng)濟全球化，貿(mào)易自由化成為不可逆轉(zhuǎn)的大趨勢下，各國政府已經(jīng)紛紛改變過去對出口所采取的補貼性政策支持，取而代之的是國際社會所接受和廣泛采取的間接支持，其中出口信用保險正發(fā)揮日益重要的作用。據(jù)國際信用與投資保險人協(xié)會（簡稱“伯爾尼協(xié)會”）統(tǒng)計，全球國際貿(mào)易量中有12%是由出口信用保險支持的，最高時達到14%。有些國家如日本、法國、韓國的這一比例已高達39%、21%和13%。英、法、德等國的經(jīng)驗表明，官方支持的出口信用保險已成為擴大本國資本貨物出口、大宗貨物出口和海外投資的重要手段，效果十分明顯。上述三國向發(fā)展中國家的出口一般有20%以上得到出口信用保險的支持。這使它們的企業(yè)能夠在政府支持下，以雄厚的實力和高度保障進出新興市場。二、出口信用保險對外貿(mào)出口的促進作用1.出口信用保險有利于企業(yè)防范和控制國際貿(mào)易風(fēng)險，提高風(fēng)險管理水平。辦理出口信用保險的過程是一個風(fēng)險防范和控制的過程。作為風(fēng)險的承擔(dān)者，出口信用保險機構(gòu)最重要的日常工作是信息的收集、處理及評估。在多年的業(yè)務(wù)實踐中，出口信用機構(gòu)逐漸形成自己的信息網(wǎng)絡(luò)，并積累了大量的不同國家的政治、經(jīng)濟、法律等方面的國別資料以及各國買家的資信材料。出口商在辦理信用險的過程中，出口信用機構(gòu)往往根據(jù)具體項目，提供全方位的信息服務(wù)。承保前，保險機構(gòu)要對貿(mào)易雙方進行詳細的資信調(diào)查，充分了解債權(quán)、債務(wù)雙方的支付能力，為評估出口業(yè)務(wù)的風(fēng)險程度提供充足的證據(jù)。承保后，保險機構(gòu)還能及時跟蹤債務(wù)方的經(jīng)營狀況，一旦出現(xiàn)支付風(fēng)險或者信用風(fēng)險，保險機構(gòu)能夠及時向出口企業(yè)提出建議，將風(fēng)險控制在一定范圍之內(nèi)。保險業(yè)務(wù)完成后，保險機構(gòu)可以幫助企業(yè)建立較完備的客戶檔案，為企業(yè)總結(jié)經(jīng)驗提供資料，全面提高出口企業(yè)的風(fēng)險意識和風(fēng)險管理水平。因此，出口信用保險不僅為擴大出口提供了安全保障機構(gòu)，更主要的是增強了出口創(chuàng)匯的信心和勇氣。2.出口信用保險有利于出口企業(yè)采取靈活的貿(mào)易結(jié)算方式，擴大出口。隨著國際貿(mào)易的發(fā)展和競爭的加劇，公認比較安全的信用證結(jié)算方式，由于手續(xù)繁雜、審查嚴格和成本較高，在很大程度上影響了出口的進一步擴大。為簡化手續(xù)、減少資金占用、節(jié)約通訊費用，買賣雙方越來越多地采用非信用證付款結(jié)算方式，如D/P、D/A、O/A等，據(jù)統(tǒng)計，目前歐美企業(yè)之間信用證使用比例已降至10%～20%。但評估國外買方的信用風(fēng)險除涉及買方的經(jīng)營狀況、財務(wù)實力、信用程度等因素外，還要考慮買方國家的政治、法律、經(jīng)濟等方面的風(fēng)險，所以，越來越多的出口商感到難以把握出口所面臨的信用風(fēng)險，有些出口企業(yè)也因此而喪失了不少貿(mào)易機會，甚至還丟掉了許多老客戶。目前我國大多數(shù)出口企業(yè)最為看重的結(jié)算方式還是傳統(tǒng)的信用證，一般公司內(nèi)部對D/P、D/A、0/A等其他結(jié)算方式比較謹慎，有相當(dāng)嚴格的權(quán)限規(guī)定，這樣在以買方市場為主導(dǎo)，大多數(shù)客戶都有賒銷方面要求的新的國際貿(mào)易大環(huán)境下，顯然處于不利地位。利用出口信用保險則能從根本上改變這種狀況。正由于出口信用險承擔(dān)了買方國家的政治風(fēng)險及買方的商業(yè)信用風(fēng)險，出口商才免除了因買方倒閉、拒收貨物、拒付貨款而遭受的經(jīng)濟損失，出口收匯也有了一定的保證，從而減少了逾期賬款甚至壞賬的產(chǎn)生。在出口信用險的保障下，出口商可以放心的結(jié)識新客戶，開拓新市場，擴大業(yè)務(wù)量，促進出口貿(mào)易的迅速發(fā)展。3.出口信用保險有利于出口企業(yè)獲得融資便利，提高企業(yè)的資金效益和競爭力。出口企業(yè)長期以來的老大難問題——資金緊張，融資困難，是制約其加快發(fā)展的“瓶頸”。在全國范圍內(nèi)，外貿(mào)企業(yè)的自有資金比重平均只有15%左右，自身規(guī)模有限，加之國際貿(mào)易合同資金占用時間較長，僅僅依靠定金或自有資金通常難以滿足資金需求，因此為了開展和擴大業(yè)務(wù)，外貿(mào)企業(yè)大量資金需要銀行貸款。而銀行雖然熟悉評估國內(nèi)貿(mào)易債務(wù)價值，但是對國外債務(wù)的安全價值通常頗感茫然，從而使得出口商就國外應(yīng)收款項進行融資十分不易。出口信用保險卻可以在貿(mào)易融資方面為銀行信貸決策提供一些幫助：(1)在直接保障出口企業(yè)收匯安全的同時也就間接地保障了銀行信貸資金的安全；(2)通過是否提供出口信用保險，有利于融資銀行對出口信貸項目的選擇，根據(jù)出口信用保險的保障程度，銀行在考慮貸款金額方面就能很容易地做出決定；(3)銀行可與出口信用保險機構(gòu)互通對國外買家及市場的風(fēng)險信息，節(jié)約風(fēng)險調(diào)查費用開支，加速決策，提高銀行的競爭力。所以，如果有出口信用保險的支持，出口企業(yè)應(yīng)收賬款的安全有了保證，還貸能力增強，資產(chǎn)情況得以改善，企業(yè)通過轉(zhuǎn)讓出口信用保險收匯保障權(quán)益向銀行融資，銀行沒有了后顧之優(yōu)，應(yīng)收款項融資變得相對便利得多，從而提高了企業(yè)的資金效益和競爭力。4.出口信用保險能夠通過賬務(wù)追償減少和挽回外貿(mào)企業(yè)出口貿(mào)易中的直接損失。隨著我國對外貿(mào)易和經(jīng)濟合作的發(fā)展，國際貿(mào)易欠款亦隨之大量增加。出口企業(yè)為擴大出口規(guī)模和市場占有率，紛紛采用商業(yè)信用結(jié)算方式出口貨物。但由于缺乏信用風(fēng)險管理經(jīng)驗，企業(yè)的逾期應(yīng)收賬款大量增加。據(jù)統(tǒng)計，我國出口企業(yè)的平均壞賬率達5%以上，遠遠高于西方企業(yè)平均0.25%～0.5%的水平。當(dāng)欠款出現(xiàn)后，出口企業(yè)又常?？嘤诓涣私猱?dāng)?shù)胤芍贫取T例和程序，再加上語言方面的障礙，無法有效地進行境外追討。信用保險區(qū)別于一般商業(yè)性財產(chǎn)保險的一個重要特征是賠款的可追償性。在出口信用保險十幾年的經(jīng)營過程中，我國的出口信用保險機構(gòu)已經(jīng)積累了寶貴的賬款追償經(jīng)驗和豐富的信息資源，初步培養(yǎng)了一支專業(yè)追賬隊伍，并與世界上30多個國家和地區(qū)的追收機構(gòu)建立了合作關(guān)系，能夠通過賬務(wù)追償為出口企業(yè)減少和挽回貿(mào)易中的直接損失。5.出口信用保險有利于政府靈活實施外貿(mào)和產(chǎn)業(yè)政策，改善出口貿(mào)易結(jié)構(gòu)，推進市場多元化戰(zhàn)略。從我國出口信用保險支持的重點即機電產(chǎn)品和大型成套設(shè)備看，1991年以后機電產(chǎn)品出口總額的比重從19.6%上升到1997年的32.5%。這一時期正是我國建立和完善出口信用保險制度的關(guān)鍵時期。特別值得一提的是，1998年，受亞洲金融危機的沖擊，我國出口增速急劇下降，但機電產(chǎn)品出口比上年同期增長了12.2%，其中，出口信用保險功不可沒。此外，我國外貿(mào)出口市場多元化戰(zhàn)略近年來能夠有實質(zhì)性進展，應(yīng)該說出口信用保險發(fā)揮了重要作用。保險機構(gòu)能夠根據(jù)各國的政治經(jīng)濟狀況，對其信用風(fēng)險程度進行專業(yè)化的評估，同時，通過與伯爾尼協(xié)會和其他國家出口信用保險機構(gòu)進行信息交流，對世界各國市場的風(fēng)險和信用狀況有較全面的了解，從而通過咨詢等方式，幫助企業(yè)有針對性地開拓新市場、開發(fā)新產(chǎn)品，推動了外貿(mào)出口市場多元化戰(zhàn)略的發(fā)展。6.出口信用保險有利于企業(yè)“走出去”，開展海外投資。貫徹“走出去”戰(zhàn)略，鼓勵有條件的企業(yè)進行境外投資，對于促進經(jīng)濟發(fā)展、維護國家安全都具有重大意義。由出口信用保險機構(gòu)開辦的海外投資保險就是政府鼓勵本國企業(yè)進行境外投資的強有力的政策工具，為世界各國廣泛采用，能夠極大地促進本國境外投資的發(fā)展。與一般商業(yè)保險不同，海外投資保險不以贏利為目的，有著鮮明的政策性特征，其作用主要在于通過承保征收、戰(zhàn)爭、匯兌限制和政府違約等政治風(fēng)險給投資者造成的損失，幫助企業(yè)轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險、促進融資、開拓市場和加強風(fēng)險管理。海外投資保險包括股權(quán)保險和貸款保險兩類產(chǎn)品。股權(quán)保險承保投資者的投資和既得收益因所投保的風(fēng)險發(fā)生造成的損失。貸款保險則對貸款人的貸款本金和既得利息因所投保的風(fēng)險發(fā)生造成的損失承擔(dān)賠償責(zé)任。海外投資保險是一種政府提供的保證保險，其實質(zhì)是一種對海外投資者的“國家保證”，不僅由國家特設(shè)的出口信用保險機構(gòu)執(zhí)行，國家充當(dāng)經(jīng)濟后盾，而且針對的更是源于國家權(quán)力的經(jīng)營風(fēng)險，而這種風(fēng)險通常是商業(yè)保險不給予承保的。三、我國出口信用保險的發(fā)展與展望我國的出口信用保險始于1989年，中國人民保險公司接受政府的委托正式開辦機電產(chǎn)品出口的信用保險業(yè)務(wù)，并在隨后的幾年里將短期出口信用保險在全國迅速推廣開來，受保市場達70多個國家和地區(qū)，為我國的外貿(mào)出口開辟了提高競爭力的新途徑。1994年中國進出口銀行正式成立，并開展了包括出口信用保險在內(nèi)的各項業(yè)務(wù)，從而形成了中國人民保險公司和中國進出口銀行2家共同辦理出口信用保險的局面。2001年12月18日，經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，合并以上兩家機構(gòu)的出口信用保險業(yè)務(wù)，成立中國出口信用保險公司，成為我國唯一的專業(yè)出口信用保險機構(gòu)。中國出口信用保險公司的成立是我國政府在中國加入世界貿(mào)易組織的全新經(jīng)濟環(huán)境下，參照國際慣例，深化金融保險與外貿(mào)體制改革，加大對出口貿(mào)易政策性支持力度的重大舉措，標(biāo)志著我國出口信用保險業(yè)進入了一個嶄新的發(fā)展時期。中國的出口信用保險經(jīng)過10余年來的發(fā)展，已積累了從短期出口信用保險到中長期出口信用保險和海外投資保險；從保單條款及單證制定到業(yè)務(wù)人員的上崗培訓(xùn)；從國家風(fēng)險、買家風(fēng)險評價研究到承保諸環(huán)節(jié)如信息調(diào)查、限額審批、賠款處理和欠款追討等方面的實際經(jīng)驗。中國加入世貿(mào)組織后，出口信用保險業(yè)務(wù)更是取得了迅猛的增長，市場覆蓋面不斷擴大，滲透率指標(biāo)大幅度提高。僅2003年上半年，出口信用保險支持的出口金額就超過21億美元，實現(xiàn)保險業(yè)務(wù)收入4.4億元，出口企業(yè)利用出口信用保險共獲得銀行融資7.13億美元，折合人民幣60億元。從中國出口信用保險公司成立近3天就向“大連國際”支付3328萬元巨額賠款，到日本“禽流感”事件中成為遭受封關(guān)損失的農(nóng)產(chǎn)品出口企業(yè)的及時雨，再到最近為中化和成達兩家工程公司以BOOT方式投資印尼巨港電站項目提供1億美元的海外投資保險和融資擔(dān)保支持，出口信用保險在支持出口貿(mào)易的發(fā)展中正扮演著越來越重要的角色。我國各級政府十分重視出口信用保險對促進外貿(mào)出口的重要作用。原對外貿(mào)易經(jīng)濟合作部、財政部共同制定了《出口信用保險扶持發(fā)展資金管理辦法》。許多省、市、自治區(qū)也根據(jù)本地實際制定了相關(guān)的扶持政策，如河南省對外貿(mào)易經(jīng)濟合作廳、財政廳也聯(lián)合制定了《河南省出口信用保險專項扶持資金管理暫行辦法》，該暫行辦法規(guī)定，凡符合規(guī)定條件的企業(yè)，均可獲按應(yīng)繳并實際交納保險金額的50%的專項資助?？梢钥隙ㄔ谡闹С趾鸵龑?dǎo)下，經(jīng)過中國出口信用保險公司和各類外經(jīng)貿(mào)企業(yè)的共同努力，出口信用保險對提高我國外經(jīng)貿(mào)企業(yè)在國際市場上的競爭力，防范結(jié)算風(fēng)險的作用將日趨明顯。我國出口信用保險事業(yè)雖然取得了一定的成績，但其發(fā)展規(guī)模和水平與國家的要求和我國出口貿(mào)易的需要尚有相當(dāng)大的距離，承保規(guī)模小是我國出口信用保險發(fā)展落后最主要的表現(xiàn)。目前，我國出口信用保險支持的出口約占當(dāng)年國家一般貿(mào)易出口總額的2.7%，遠低于伯爾尼協(xié)會成員支持出口12%的平均水平。制定單獨的法規(guī)、規(guī)章規(guī)范政策性出口信用體系；繼續(xù)加大出口信用保險的宣傳力度和市場營銷意識；建立科學(xué)的風(fēng)險分析指標(biāo)體系；改革費率機制，加快費率形成的市場化進程；不斷拓展承保領(lǐng)域；加強對出口信用保險運營的科學(xué)管理等等，都是發(fā)展我國出口信用保險所面臨的亟待解決的問題。 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中國出口信用保險公司（簡稱“中國信?！保┦菄鴦?wù)院批準(zhǔn)成立的唯一一家承辦出口信用保險業(yè)務(wù)的政策性保險公司。該公司成立一年多來，外經(jīng)貿(mào)企業(yè)對出口信用保險的認識逐步提高，但在實際業(yè)務(wù)開展過程中，企業(yè)還存在著一些疑慮和問題。為此，本報記者專門采訪了中國信保總經(jīng)理唐若昕先生。記者：中國信保業(yè)務(wù)的政策性主要體現(xiàn)在哪些方面？唐總：2001年國務(wù)院批準(zhǔn)成立我公司的方案中，提出了中國出口信用保險公司是一家政策性公司。那么，中國信保的政策性究竟體現(xiàn)在哪些方面呢？首先，中國信保的政策性是由其主要任務(wù)決定的。中國信保的主要任務(wù)是：依據(jù)國家外交、外貿(mào)、產(chǎn)業(yè)、財政、金融等政策，通過政策性出口信用保險手段，支持貨物、技術(shù)和服務(wù)等出口，特別是高科技和高附加值的機電產(chǎn)品出口。因此，我們有責(zé)任支持和推動國家對外開放的一系列政策和戰(zhàn)略的落實。如黨中央、國務(wù)院提出的“走出去”戰(zhàn)略的貫徹，外經(jīng)貿(mào)市場多元化戰(zhàn)略、以質(zhì)取勝戰(zhàn)略、科技興貿(mào)戰(zhàn)略和大經(jīng)貿(mào)戰(zhàn)略等的實施；外交方面的國別政策、金融方面的國家外匯儲備和國家金融安全也與我公司業(yè)務(wù)發(fā)展有著密切的聯(lián)系；通過信用保險支持高科技和高附加值商品的出口，還可以改善國民經(jīng)濟的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，貫徹國內(nèi)產(chǎn)業(yè)方面的政策。其次，國家為確保我公司能夠順利完成上述政策性任務(wù)，也給予了我公司多種財稅優(yōu)惠政策：一是由財政部從預(yù)算中列支了我公司的資本金；二是對我公司的經(jīng)營業(yè)務(wù)免征營業(yè)稅等流轉(zhuǎn)稅；三是對公司企業(yè)所得稅實現(xiàn)“先征后返”。投保信用保險的出口企業(yè)，則可以通過我們的豐富產(chǎn)品和優(yōu)惠費率而享受到這些政策優(yōu)惠。記者：據(jù)了解，貴公司把提高業(yè)務(wù)增長速度作為今年的重要工作目標(biāo)。對此，貴公司是怎樣考慮的？唐總：多年以來，我國出口信用保險的規(guī)模一直徘徊在占出口總額的1％左右的水平，與世界平均12％的水平相距甚遠，出口信用保險支持出口的力度過小已經(jīng)引起多方面的關(guān)注。為此，我公司經(jīng)過內(nèi)部有關(guān)部門和分支機構(gòu)的反復(fù)研究，初步勾畫出了三年發(fā)展的籃圖，具體設(shè)定了今年的預(yù)定目標(biāo)，總體設(shè)想是：要使出口信用保險的規(guī)模實現(xiàn)超越國民經(jīng)濟發(fā)展速度和超越出口發(fā)展速度的大幅度增長，最終實現(xiàn)跳躍式發(fā)展。公司今年的具體業(yè)務(wù)目標(biāo)是：承保額比去年翻一番。記者：您能否介紹一下今年一季度中國信保的業(yè)務(wù)發(fā)展情況？唐總：去年下半年開始，我公司業(yè)務(wù)開始有所起色。今年一季度，我們的業(yè)務(wù)已經(jīng)步入快速發(fā)展的軌道。在沿海地區(qū)，出口信用保險業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，與去年同期相比，承保額增加了150％左右。其主要原因是：前一階段，有關(guān)部門和我公司的營銷宣傳開始逐步見效；不少企業(yè)對信用保險的認識有所提高，對信用保險的積極作用有了更全面的了解；各級政府對信用保險的支持力度不斷增強；我公司內(nèi)部規(guī)章制度已經(jīng)制定，運作機制正常，服務(wù)更加規(guī)范，效率有所提高。業(yè)務(wù)的快速發(fā)展也是我們預(yù)料之中的情況。記者：中國信保打算如何實現(xiàn)多種業(yè)務(wù)全面發(fā)展和積極發(fā)揮出口信用保險的融資功能？唐總：出口信用保險主要有三種業(yè)務(wù)，即一年以內(nèi)的短期險業(yè)務(wù)、一年以上至十年的中長期業(yè)務(wù)和與出口相關(guān)的擔(dān)保業(yè)務(wù)。目前，這三種業(yè)務(wù)發(fā)展的情況還處于起步階段，我們要確保各種業(yè)務(wù)的全面增長，同時，我們以短期險業(yè)務(wù)方面有突破性進展為重點。中長期業(yè)務(wù)量也要配合國家“走出去”戰(zhàn)略有成倍的增長。由于擔(dān)保業(yè)務(wù)是中國信保的新業(yè)務(wù)，我們要大膽探索直接為企業(yè)出口提供擔(dān)保的融資業(yè)務(wù)，積極推動出口信用保險項下的融資功能發(fā)揮。融資功能的發(fā)揮也有利于出口信用保險業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。當(dāng)前，外貿(mào)企業(yè)的資金緊張狀況依然嚴重，加上欠退稅情況十分嚴重，出口信用保險項下融資功能的發(fā)揮有相當(dāng)大的空間，也有利于外經(jīng)貿(mào)企業(yè)的壯大發(fā)展。目前，我公司已經(jīng)與中國銀行、中信實業(yè)銀行和招商銀行簽訂了合作協(xié)議，我們還正在與其他商業(yè)銀行積極探討利用出口信用保險發(fā)展融資業(yè)務(wù)的可能。記者：去年下半年，中國信保推出了“優(yōu)先支持重點和優(yōu)質(zhì)客戶”戰(zhàn)略，目前進展情況如何？唐總：去年，我公司適時推出了“優(yōu)先支持重點和優(yōu)質(zhì)客戶”戰(zhàn)略，其目的是盡可能在公司發(fā)展的起步階段，充分發(fā)揮出口信用保險對擴大出口的支持力度。通過一段時間的實踐，這一戰(zhàn)略取得了很好的效果。我們?yōu)椤爸攸c和優(yōu)質(zhì)客戶”提供了更加優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，更加便捷的通道，更加靈活的費率。截止到2002年年底，我公司共有“重點和優(yōu)質(zhì)客戶”51家，只占我公司保戶的5％，但其短險保險金額已經(jīng)占到我公司總體規(guī)模的40％。記者：據(jù)說，中國信保最近將推出一系列短險新產(chǎn)品，這些產(chǎn)品有什么特點？唐總：要履行國家賦予中國信保的職責(zé)，就必須加強對外經(jīng)貿(mào)企業(yè)的支持力度，就必須使產(chǎn)品更加貼近市場，滿足出口企業(yè)的各種不同需求。因此，公司從初建伊始就狠抓新產(chǎn)品的開發(fā)，專門設(shè)立了產(chǎn)品開發(fā)部門。今年5月8日，我們將向市場推出五項短險新產(chǎn)品，它們具有不同的特點，在一定程度上可以滿足出口企業(yè)的多種需求。新產(chǎn)品的條款充分考慮了保戶的利益。例如：短期出口信用保險統(tǒng)保保險這一產(chǎn)品可以最大程度支持企業(yè)以非信用證方式擴大出口。在這一產(chǎn)品項下，企業(yè)將其出口的所有非信用證出口業(yè)務(wù)均投保出口信用保險，投保額達到相當(dāng)規(guī)模；中國信保則會給企業(yè)一個非常優(yōu)惠的費率，這一費率使應(yīng)用該產(chǎn)品的企業(yè)大大降低相關(guān)費用。再如：我們專門推出了短期出口信用證保險產(chǎn)品。一些企業(yè)往往認為在信用證付款條件下，出口應(yīng)收賬款的收匯風(fēng)險是很低的。但是，國際市場風(fēng)云變幻，信用證的貿(mào)易風(fēng)險也是客觀存在的。1997年的亞洲金融危機和最近的阿根廷金融風(fēng)暴等無不說明，信用證貿(mào)易也不是絕對安全的，也不能高枕無憂，更何況投保信用證保險的費率只相當(dāng)于統(tǒng)保費率的一半左右，是企業(yè)完全能夠承受的。山東是我公司業(yè)務(wù)規(guī)模最大的地區(qū)，其主要經(jīng)驗就是企業(yè)投保信用證保險業(yè)務(wù)的規(guī)模較大。為了特別支持機電產(chǎn)品和成套設(shè)備的出口，我們還專門設(shè)計了短險的“特定合同保險”，以此滿足出口企業(yè)以非信用證的支付方式的出口。同時，為支持企業(yè)充分利用分期交貨收款方式進行貿(mào)易，我們還推出“買方違約保險”，以滿足企業(yè)擴大出口的需要。記者：在理賠方面，中國信保有什么新的服務(wù)措施嗎？唐總：保險公司的賠付一直是保戶十分關(guān)注的重要問題，也是某些保戶對保險公司有意見的地方。中國信保作為政策性公司，一直十分重視對保戶的賠付工作。例如：國際上一些國家和地區(qū)對企業(yè)應(yīng)收賬款的拖欠接受可能損失的報告時間一般為四個月，也就是說，只有在應(yīng)收賬逾期四個月后，保險公司才接受企業(yè)的可損報告，中國信保成立以后認真研究了出口信用保險項下的逾期賬款問題，作出了應(yīng)收賬款一過期就可以向我公司提出可損報告決定。這樣做的目的在于：一是為企業(yè)盡快取得理賠作準(zhǔn)備；二是有利于盡最大可能降低此筆業(yè)務(wù)的可能損失；三是如果損失真的發(fā)生，也可以為下一階段的商賬追收創(chuàng)造有利條件。這樣的做法在國際上也屬先進的，是不多見的，同時，也是把應(yīng)收賬款的管理寓于過程之中，可以在很大程度上降低發(fā)生損失的可能。記者：中國信保在支持西部大開發(fā)方面有什么舉措？唐總：西部地區(qū)市場發(fā)育尚不充分，對外開放的程度不夠，對外貿(mào)易規(guī)模仍然偏小，外經(jīng)貿(mào)企業(yè)風(fēng)險意識不強，對出口信用保險的利用率很低。因此，我們決定對西部地區(qū)企業(yè)投保出口信用保險采取更加靈活和優(yōu)惠的費率政策，這有利于發(fā)揮出口信用保險對西部地區(qū)出口的積極作用，也完全符合國家對西部的大開發(fā)政策。國際上不少發(fā)達國家對其欠發(fā)達地區(qū)也采取了類似的優(yōu)惠和扶持政策，也就是說，對西部地區(qū)出口信用保險業(yè)務(wù)給予更多的靈活措施和優(yōu)惠辦法完全符合國際通行作法。記者：那么，中國信保如何支持中小企業(yè)出口呢？唐總：公司成立以來，中小企業(yè)的擴大出口一直是我公司的支持重點，在我們的保戶中，有相當(dāng)數(shù)量的企業(yè)屬于中小企業(yè)（按原外經(jīng)貿(mào)部標(biāo)準(zhǔn)，年度出口額低于1500萬美元的企業(yè)）。從保險的大數(shù)原理出發(fā)，我們對企業(yè)投保出口信用保險有一定的規(guī)模要求，如投保短期險統(tǒng)保一般要求投保險金額達到100萬美元，對投保短期險的“票?！毙枰_到50萬美元的合同金額。這種做法也是國外一些信保機構(gòu)的習(xí)慣做法。但是，對中小企業(yè)來說，在很多情況下，投保規(guī)模達不到規(guī)定的水平，有的只有幾十萬或十幾萬美元。為了支持中小企業(yè)的擴大出口，我們主動降低了“門檻”，中小企業(yè)投保小金額的業(yè)務(wù)我們也將積極受理，這樣做既符合國家支持中小企業(yè)發(fā)展的政策，也是大多數(shù)國家和地區(qū)的通行作法。記者：據(jù)我所知，有些外經(jīng)貿(mào)企業(yè)認為中國信保保險費率水平偏高，您對此有何看法？唐總：保險費率水平高低一直是企業(yè)和保戶十分關(guān)注的問題。出口信用保險的費率水平與出口貿(mào)易的信用期限有著密切的聯(lián)系，與出口對象國家或地區(qū)的風(fēng)險情況有很大的關(guān)聯(lián)，與買家的經(jīng)濟實力和信用等級直接相關(guān)。因此，當(dāng)企業(yè)產(chǎn)品、技術(shù)或服務(wù)出口到新興市場，采取非信用證結(jié)算方式，又是“票?！?，而且回款期限又較長，那么保險費率水平自然較高一些；反之，當(dāng)我們出口到美、日和歐盟等傳統(tǒng)市場，以信用證結(jié)算，又采取統(tǒng)保的方式，回款期又較短，其費率肯定是較低的。就一般而言，如果把國家扶持因素考慮進去，我們的費率同國際平均水平基本一致。當(dāng)然，有些企業(yè)，采取“逆選擇”的方式，投保的都是高風(fēng)險國家，或資信差的買家，自然感到費率較高。如果這些企業(yè)采用統(tǒng)保方式，費率就會大大降低。 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4月14日，人民銀行召開新聞發(fā)布會，解讀一季度信貸社融數(shù)據(jù)，并回應(yīng)房地產(chǎn)金融、人民幣匯率、貨幣政策等熱點問題。 央行表示，數(shù)據(jù)顯示，一季度，流動性合理充裕，金融總量穩(wěn)定增長；一季度人民幣各項貸款增加8.34萬億元，比上年同期多增6636億元。企業(yè)綜合融資成本穩(wěn)中有降，降低實體企業(yè)的經(jīng)營成本；3月，新發(fā)放的企業(yè)貸款利率為4.37%，比上年12月低8個基點。 當(dāng)前，國內(nèi)疫情發(fā)生頻次有所增多，外部環(huán)境更趨復(fù)雜嚴峻和不確定，但我國經(jīng)濟韌性強，長期向好的基本面不會改變。下一步，人民銀行將適時靈活運用多種貨幣政策工具，更好發(fā)揮總量和結(jié)構(gòu)雙重功能，加大對實體經(jīng)濟的支持。 詳解一季度產(chǎn)業(yè)貸款投放結(jié)構(gòu)特點 一季度新增人民幣貸款的結(jié)構(gòu)數(shù)據(jù)被更多披露。4月14日，央行調(diào)查統(tǒng)計司司長阮健弘表示，今年一季度，新增人民幣貸款8.34萬億元，比上年同期多增了6636億元，這是統(tǒng)計上的高點。 其中，3月末，全部產(chǎn)業(yè)本外幣中長期貸款余額71.69萬億元，同比增長11.9%，比同期全部本外幣貸款的增速高0.9個百分點。一季度，全部產(chǎn)業(yè)中長期貸款新增3.59萬億元，同比少增4215億元。 阮健弘表示， 從產(chǎn)業(yè)貸款投放的結(jié)構(gòu)上看，主要有以下特點： 一是制造業(yè)中長期貸款持續(xù)高增長。3月末，制造業(yè)中長期貸款余額增長29.5%。其中，高技術(shù)制造業(yè)中長期貸款余額增長31.9%。 二是工業(yè)的中長期貸款增速較高。3月末，工業(yè)中長期貸款增長20.7%，明顯快于全部產(chǎn)業(yè)的中長期貸款增速。 三是基礎(chǔ)設(shè)施業(yè)中長期貸款的增長有所回落。3月末，基礎(chǔ)設(shè)施業(yè)中長期貸款增長13.2%，比上月末低0.5個百分點。 四是出口相關(guān)行業(yè)中長期貸款增速較快。3月末，出口相關(guān)行業(yè)中長期貸款增速31.8%，比上月末回升了0.6個百分點。 阮健弘表示，預(yù)計未來信貸投放繼續(xù)保持穩(wěn)定增長的態(tài)勢，支持經(jīng)濟復(fù)蘇。人民銀行將繼續(xù)疏通貨幣政策傳導(dǎo)機制，通過多種貨幣政策工具，引導(dǎo)金融機構(gòu)加大對實體經(jīng)濟的服務(wù)力度，增強信貸總量增長的穩(wěn)定性。 此外，針對市場關(guān)心的長三角地區(qū)是否受近期疫情影響出現(xiàn)信貸投放收縮的問題，4月14日，央行調(diào)查統(tǒng)計司司長阮健弘表示，今年一季度，長三角地區(qū)貸款增速高于全國。3月份，上海、江蘇、浙江、安徽人民幣貸款分別新增1247億元、3245億元、3957億元、1315億元，同比分別多增222億元、514億元、1212億元、391億元。 阮健弘表示，3月末，人民幣貸款的增速是11.4%，增量比年初新增了8.34萬億元，同比多增6636億元。其中，長三角地區(qū)的貸款增速高于全國。按可比口徑統(tǒng)計，3月末，上海、江蘇、浙江、安徽人民幣貸款余額增速分別為11.5%、14.9%、15.8%和13.7%。上海貸款增速比全國高0.1個百分點，江蘇、浙江和安徽分別比全國高3.5、4.4和2.3個百分點。 新設(shè)兩項專項再貸款 規(guī)?？傆?400億 按照近日國務(wù)院常務(wù)會議要求，人民銀行將創(chuàng)設(shè)科技創(chuàng)新和普惠養(yǎng)老兩項專項再貸款。4月14日，央行貨幣政策司司長孫國峰對兩項新專項再貸款進行了介紹。 關(guān)于科技創(chuàng)新再貸款，孫國峰表示，人民銀行將通過科技創(chuàng)新專項再貸款引導(dǎo)金融機構(gòu)進一步加大對科技創(chuàng)新企業(yè)的支持力度。該工具支持企業(yè)的范圍包括“高新技術(shù)企業(yè)”、“專精特新中小企業(yè)”、國家技術(shù)創(chuàng)新示范企業(yè)、制造業(yè)單項冠軍企業(yè)等科技企業(yè)。支持范圍按照科技部和工信部現(xiàn)有標(biāo)準(zhǔn)認定，金融機構(gòu)自主選擇范圍內(nèi)的企業(yè)開展融資服務(wù)。該工具適用的銀行包括國家開發(fā)銀行、政策性銀行、國有商業(yè)銀行、郵儲銀行、股份制商業(yè)銀行等21家全國性金融機構(gòu)。總額度為2000億元，利率為1.75%。 在操作方式上，科技創(chuàng)新專項再貸款采取“先貸后借”的直達機制，金融機構(gòu)向企業(yè)發(fā)放貸款后，人民銀行按期對符合要求的，貸款期限在6個月及以上科技企業(yè)貸款本金的60%提供資金支持。 關(guān)于普惠養(yǎng)老專項再貸款，央行將通過該工具引導(dǎo)金融機構(gòu)向普惠型養(yǎng)老機構(gòu)提供優(yōu)惠貸款，降低養(yǎng)老機構(gòu)融資成本，面向普通人群增加普惠養(yǎng)老服務(wù)供給。該工具推出初期先選取浙江、江蘇、河南、河北、江西等5個省份開展試點，試點額度為400億元，利率為1.75%。試點金融機構(gòu)為國家開發(fā)銀行、進出口銀行、工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行等7家全國性大型銀行。 金融機構(gòu)按市場化原則，對符合標(biāo)準(zhǔn)的普惠性養(yǎng)老機構(gòu)項目發(fā)放優(yōu)惠利率貸款，貸款利率與同期限、同檔次LPR大致持平。普惠養(yǎng)老專項再貸款也采取“先貸后借”的直達機制，按季發(fā)放。人民銀行對符合條件的貸款，按貸款本金等額提供專項再貸款資金支持。 銀行要靈活調(diào)整住房按揭等還款安排 央行金融市場司司長鄒瀾表示，受疫情近期多發(fā)、部分居民收入下降、房地產(chǎn)建筑營銷活動受阻等因素影響，商品住宅銷售額出現(xiàn)了下滑，個人住房貸款發(fā)放額也有小幅回落。但我國個人住房貸款的資產(chǎn)質(zhì)量整體較好，不良率長期維持在0.3%左右的較低水平。 對于個人住房貸款的信用風(fēng)險情況，央行金融市場司司長鄒瀾表示，我國個人住房貸款的資產(chǎn)質(zhì)量整體較好，不良率長期維持在0.3%左右的較低水平。也就是說，每1000筆個人住房貸款大約只有3筆暫時處于不能正常還款的狀態(tài)。從歷史上看，我國個人住房貸款質(zhì)量與就業(yè)、收入關(guān)系非常密切，反而受房價波動影響比較小，這與有些國家的情況有較大差異。 數(shù)據(jù)顯示，我國商業(yè)性個人住房貸款余額38.8萬億元，公積金貸款余額約7萬億元，兩項合計超過46萬億元，對應(yīng)大約1億筆貸款。 鄒瀾表示，新冠肺炎疫情發(fā)生以來，部分居民收入受到短期影響，存在推遲償還月供、重新安排還款計劃的需求，銀行從貸后風(fēng)險管理的角度出發(fā)，對于此類特殊情形，也需要有針對性的安排。因此，2020年1月，人民銀行等五部門聯(lián)合印發(fā)通知，其中明確對于受疫情影響的四類人群，金融機構(gòu)要靈活調(diào)整住房按揭、信用卡等個人信貸還款安排，合理延后還款期限，對因疫情影響未能及時還款的可不作逾期記錄報送。 “從大型銀行當(dāng)時的實踐來看，在疫情初期，個人住房貸款不良率一度由0.29%上升到了0.37%；延期還款政策實施后，貸款質(zhì)量總體保持穩(wěn)定；隨著后來疫情緩解，居民收入恢復(fù)，貸款償還很快恢復(fù)正常，到2020年末，不良率已經(jīng)回到了0.29%的原有水平。”鄒瀾稱。 今年以來，國內(nèi)疫情多發(fā)，各界對延期還款的關(guān)注升溫。鄒瀾表示，人民銀行將持續(xù)關(guān)注疫情形勢，指導(dǎo)銀行重點做好幾方面工作： 一是強化以客戶為中心的理念，對于正常還款有困難的客戶，要區(qū)分是還款能力，還是還款意愿的原因；要區(qū)分是受疫情影響的短期還款能力，還是中長期還款能力，將延期還款政策落到實處。 二是加大政策宣傳力度，適當(dāng)簡化業(yè)務(wù)流程，聚焦重點客戶群，因地制宜采取更大力度、更有針對性的措施。 三是針對零售業(yè)務(wù)鏈條長、客群多樣化的特點，要加大各層級業(yè)務(wù)培訓(xùn)，完善客戶服務(wù)體系，落實征信權(quán)益保護，暢通投訴維權(quán)渠道。 此外，受疫情等多種因素影響，部分已售住宅項目緩建停工、延期交房，人民銀行也將會同相關(guān)部門按照市場化、法治化原則，指導(dǎo)銀行綜合項目實際、借款人意愿等，依法依規(guī)妥善協(xié)商處理，切實維護購房人合法權(quán)益。 多城銀行自主下調(diào)房貸利率 鄒瀾介紹，我國房地產(chǎn)市場區(qū)域特征非常明顯，個人住房貸款利率和首付比例的確定遵循因城施策的原則，采用了“全國－城市－銀行”三層定價機制。 具體來說，全國層面，首套房貸利率不得低于相應(yīng)期限LPR，二套房的房貸利率不得低于相應(yīng)期限LPR加60個基點，這是全國都要遵守下限政策。人民銀行各省分支機構(gòu)則指導(dǎo)省級市場利率定價自律機制，在全國政策下限的基礎(chǔ)上，確定轄內(nèi)每個城市的貸款利率加點下限，實踐中多數(shù)城市直接采用了全國下限標(biāo)準(zhǔn)。銀行則根據(jù)自身經(jīng)營和客戶信用風(fēng)險狀況，在各城市利率政策下限的基礎(chǔ)上，合理確定每筆按揭貸款利率的具體加點數(shù)值。 因此，鄒瀾強調(diào)，近期房貸利率下調(diào)主要發(fā)生在銀行層面。3月，由于市場需求減弱，全國已經(jīng)有100多個城市的銀行根據(jù)市場變化和自身經(jīng)營情況，自主下調(diào)了個人房貸利率，平均下調(diào)幅度在20個到60個基點。部分省級市場利率定價自律機制也配合地方政府的調(diào)控要求，根據(jù)城市的實際情況，在全國政策范圍內(nèi)，下調(diào)了本城市首付比例下限和利率下限，這是地方政府、銀行根據(jù)市場形勢和自身經(jīng)營策略做出的差別化市場調(diào)整，適應(yīng)了房地產(chǎn)市場區(qū)域差異的特征。 下一步，人民銀行將繼續(xù)堅持“房子是用來住的、不是用來炒”的定位，圍繞穩(wěn)地價、穩(wěn)房價、穩(wěn)預(yù)期目標(biāo)，因城施策配合地方政府履行好屬地責(zé)任，更好滿足購房者合理住房需求。 穩(wěn)妥有序推動企業(yè)申設(shè)金控公司 自《金融控股公司監(jiān)督管理試行辦法》實施以來，近日，中國中信金融控股有限公司和北京金融控股集團有限公司的金控公司設(shè)立許可已獲批，目前還有三家已受理企業(yè)。央行宏觀審慎局局長李斌表示，金融控股公司監(jiān)管的重要目的是全面持續(xù)掌握整體經(jīng)營狀況，防范金融風(fēng)險，推動穩(wěn)健可持續(xù)發(fā)展，提升服務(wù)實體經(jīng)濟的能力。人民銀行正按程序開展審批工作，并穩(wěn)妥有序推動其他具備設(shè)立情形的企業(yè)申設(shè)金融控股公司。 李斌 強調(diào)，人民銀行始終堅持監(jiān)管初衷，在開展金融控股公司準(zhǔn)入管理過程中重點考量以下因素： 一是非金融企業(yè)應(yīng)實質(zhì)控制兩類及以上金融機構(gòu)，且所控金融機構(gòu)的類型和資產(chǎn)規(guī)模符合規(guī)定情形。 二是擬設(shè)金融控股公司的股東資質(zhì)要合規(guī)，大股東核心主業(yè)突出，資本實力比較雄厚，經(jīng)營規(guī)范、投資資金真實合法。 三是擬設(shè)金融控股公司股權(quán)結(jié)構(gòu)應(yīng)當(dāng)簡單、清晰、可穿透，能穿透識別實際控制人和最終受益人。 四是組織架構(gòu)健全，風(fēng)險管理等制度有效，確保金融控股公司設(shè)立以后有完善的公司治理、健全的風(fēng)險隔離機制、充足的資本水平等。 李斌表示，人民銀行將持續(xù)推動具備設(shè)立情形的企業(yè)以申設(shè)金融控股公司為契機，摸清家底，推動金融與實業(yè)有效隔離，完善公司治理和風(fēng)險管理，實現(xiàn)對金融板塊股權(quán)的集中管理。 “這有利于提升后續(xù)金融控股公司整體監(jiān)管的有效性，促進金融控股公司依法合規(guī)經(jīng)營，防范形成跨機構(gòu)、跨市場、跨業(yè)態(tài)的風(fēng)險傳染，維護金融體系穩(wěn)定，提升服務(wù)實體經(jīng)濟和高質(zhì)量發(fā)展的能力，助力經(jīng)濟運行在合理區(qū)間?！崩畋蠓Q。 對增量高風(fēng)險金融機構(gòu)建立硬約束的早期糾正和限期整改機制 央行金融穩(wěn)定局局長孫天琦表示，截至2021年末，全國高風(fēng)險金融機構(gòu)316家，數(shù)量連續(xù)六個季度下降，較峰值壓降過半，金融風(fēng)險處置進入了常態(tài)化階段。下一步，人民銀行將做好宏觀和微觀跨周期管理，爭取走在金融風(fēng)險曲線前面。 2021年四季度，人民銀行完成了對4398家銀行業(yè)金融機構(gòu)的央行評級。從整體上看，大部分機構(gòu)評級結(jié)果在安全邊界內(nèi)（1-7級），資產(chǎn)占比約99%，全國高風(fēng)險金融機構(gòu)（8-D級）316家，數(shù)量較峰值已減少333家，現(xiàn)有316家高風(fēng)險機構(gòu)總資產(chǎn)僅占銀行業(yè)總資產(chǎn)的1%。24家全國大型銀行評級一直優(yōu)良，資產(chǎn)占比70%左右，發(fā)揮了金融穩(wěn)定的壓艙石作用。 孫天琦表示，市場經(jīng)濟是有周期的，金融會隨著經(jīng)濟周期起伏，不可避免的會出現(xiàn)個別高風(fēng)險機構(gòu)。因此，既不要在經(jīng)濟上行期盲目樂觀，也不要在經(jīng)濟下行期過度悲觀。 在金融風(fēng)險化解舉措方面，孫天琦透露，央行針對增量高風(fēng)險金融機構(gòu)建立具有硬約束的早期糾正和限期整改機制，將央行監(jiān)管評級和早期糾正機制有序銜接，對風(fēng)險早識別、早預(yù)警、早發(fā)現(xiàn)、早處置。對人民群眾深惡痛絕的各類非法金融活動要早認定早處置，認定要準(zhǔn)、下手要穩(wěn)、下手要快、下手要堅決。對評級良好的金融機構(gòu)，探索建立科學(xué)的監(jiān)測預(yù)警體系，對異常指標(biāo)早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)警，避免潛在風(fēng)險演變?yōu)閷嵸|(zhì)風(fēng)險。 “2021年，金融穩(wěn)定部門共發(fā)現(xiàn)有潛在風(fēng)險苗頭問題、個別指標(biāo)出現(xiàn)異常的銀行共274家，通過及時采取措施，推動了189家有序化解了風(fēng)險隱患。其中，50%左右的機構(gòu)在一個季度內(nèi)就可以完成糾正?！睂O天琦稱。 對于存量高風(fēng)險機構(gòu)的風(fēng)險化解，孫天琦表示，要安好既有政策和工作安排，嚴格壓實金融機構(gòu)及其股東的主體責(zé)任，壓實監(jiān)管部門監(jiān)管責(zé)任，壓實地方政府屬地風(fēng)險處置責(zé)任和維穩(wěn)第一責(zé)任，推動落實建立地方黨政主要領(lǐng)導(dǎo)同志負責(zé)的財政金融風(fēng)險處置機制。 孫天琦表示，下一步，人民銀行將不斷提高金融監(jiān)管有效性，完善有效制衡的金融機構(gòu)公司治理體系；推動建立中小金融機構(gòu)多渠道、市場化資本補充機制；引導(dǎo)中小金融機構(gòu)找準(zhǔn)定位，服務(wù)當(dāng)?shù)?、服?wù)小微和“三農(nóng)”，服務(wù)城鄉(xiāng)居民；地方政府要加強信用環(huán)境建設(shè)，打造良好的金融生態(tài)環(huán)境。 此外，針對金融穩(wěn)定保障基金，孫天琦表示，金融穩(wěn)定保障基金定位于由中央掌握的應(yīng)對重大金融風(fēng)險的后備資金，與存款保險基金和相關(guān)行業(yè)保障基金雙層運行、協(xié)同配合。在常規(guī)金融風(fēng)險處置中，主要由存款保險基金和相關(guān)行業(yè)保障基金依法依職責(zé)投入，不涉及金融穩(wěn)定保障基金的使用；在重大金融風(fēng)險處置中，金融機構(gòu)、股東和實際控制人、地方政府、存款保險基金和相關(guān)行業(yè)保障基金等各方，依法依職責(zé)充分投入相應(yīng)資源后仍有缺口的，經(jīng)批準(zhǔn)后，按程序使用金融穩(wěn)定保障基金進行重大金融風(fēng)險處置。 增強人民幣匯率彈性 隨著美元指數(shù)不斷走強突破100，人民幣匯率能否保持穩(wěn)定備受市場關(guān)注。央行貨幣政策司司長孫國峰表示，今年以來人民幣匯率有升有貶，雙向浮動，目前人民幣兌美元匯率水平與上年末大致持平，市場在匯率形成中發(fā)揮了決定性作用?？偟目?，人民幣匯率彈性增強，在合理均衡水平上保持了基本穩(wěn)定。 孫國峰表示，人民銀行、外匯局在幫助外貿(mào)企業(yè)應(yīng)對匯率波動方面做了大量工作，并取得明顯成效。2021年，企業(yè)利用遠期、期權(quán)等外匯避險產(chǎn)品管理外匯風(fēng)險的規(guī)模同比增長59%，高于同期銀行結(jié)售匯增速36個百分點，企業(yè)套保比例同比上升4.6個百分點至21.7%。 展望未來，孫國峰表示，下一步人民銀行將堅持以我為主，主要根據(jù)國內(nèi)經(jīng)濟形勢把握好穩(wěn)健貨幣政策實施的力度和節(jié)奏，增強人民幣匯率彈性，發(fā)揮匯率調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟和國際收支自動穩(wěn)定器的功能，保持人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩(wěn)定，把握好內(nèi)部均衡和外部均衡的平衡。同時密切監(jiān)測國際宏觀經(jīng)濟金融形勢，穩(wěn)妥應(yīng)對外部環(huán)境變化的沖擊。
4月14日，人民銀行召開新聞發(fā)布會，解讀一季度信貸社融數(shù)據(jù)，并回應(yīng)房地產(chǎn)金融、人民幣匯率、貨幣政策等熱點問題。 央行表示，數(shù)據(jù)顯示，一季度，流動性合理充裕，金融總量穩(wěn)定增長；一季度人民幣各項貸款增加8.34萬億元，比上年同期多增6636億元。企業(yè)綜合融資成本穩(wěn)中有降，降低實體企業(yè)的經(jīng)營成本；3月，新發(fā)放的企業(yè)貸款利率為4.37%，比上年12月低8個基點。 當(dāng)前，國內(nèi)疫情發(fā)生頻次有所增多，外部環(huán)境更趨復(fù)雜嚴峻和不確定，但我國經(jīng)濟韌性強，長期向好的基本面不會改變。下一步，人民銀行將適時靈活運用多種貨幣政策工具，更好發(fā)揮總量和結(jié)構(gòu)雙重功能，加大對實體經(jīng)濟的支持。 詳解一季度產(chǎn)業(yè)貸款投放結(jié)構(gòu)特點 一季度新增人民幣貸款的結(jié)構(gòu)數(shù)據(jù)被更多披露。4月14日，央行調(diào)查統(tǒng)計司司長阮健弘表示，今年一季度，新增人民幣貸款8.34萬億元，比上年同期多增了6636億元，這是統(tǒng)計上的高點。 其中，3月末，全部產(chǎn)業(yè)本外幣中長期貸款余額71.69萬億元，同比增長11.9%，比同期全部本外幣貸款的增速高0.9個百分點。一季度，全部產(chǎn)業(yè)中長期貸款新增3.59萬億元，同比少增4215億元。 阮健弘表示， 從產(chǎn)業(yè)貸款投放的結(jié)構(gòu)上看，主要有以下特點： 一是制造業(yè)中長期貸款持續(xù)高增長。3月末，制造業(yè)中長期貸款余額增長29.5%。其中，高技術(shù)制造業(yè)中長期貸款余額增長31.9%。 二是工業(yè)的中長期貸款增速較高。3月末，工業(yè)中長期貸款增長20.7%，明顯快于全部產(chǎn)業(yè)的中長期貸款增速。 三是基礎(chǔ)設(shè)施業(yè)中長期貸款的增長有所回落。3月末，基礎(chǔ)設(shè)施業(yè)中長期貸款增長13.2%，比上月末低0.5個百分點。 四是出口相關(guān)行業(yè)中長期貸款增速較快。3月末，出口相關(guān)行業(yè)中長期貸款增速31.8%，比上月末回升了0.6個百分點。 阮健弘表示，預(yù)計未來信貸投放繼續(xù)保持穩(wěn)定增長的態(tài)勢，支持經(jīng)濟復(fù)蘇。人民銀行將繼續(xù)疏通貨幣政策傳導(dǎo)機制，通過多種貨幣政策工具，引導(dǎo)金融機構(gòu)加大對實體經(jīng)濟的服務(wù)力度，增強信貸總量增長的穩(wěn)定性。 此外，針對市場關(guān)心的長三角地區(qū)是否受近期疫情影響出現(xiàn)信貸投放收縮的問題，4月14日，央行調(diào)查統(tǒng)計司司長阮健弘表示，今年一季度，長三角地區(qū)貸款增速高于全國。3月份，上海、江蘇、浙江、安徽人民幣貸款分別新增1247億元、3245億元、3957億元、1315億元，同比分別多增222億元、514億元、1212億元、391億元。 阮健弘表示，3月末，人民幣貸款的增速是11.4%，增量比年初新增了8.34萬億元，同比多增6636億元。其中，長三角地區(qū)的貸款增速高于全國。按可比口徑統(tǒng)計，3月末，上海、江蘇、浙江、安徽人民幣貸款余額增速分別為11.5%、14.9%、15.8%和13.7%。上海貸款增速比全國高0.1個百分點，江蘇、浙江和安徽分別比全國高3.5、4.4和2.3個百分點。 新設(shè)兩項專項再貸款 規(guī)?？傆?400億 按照近日國務(wù)院常務(wù)會議要求，人民銀行將創(chuàng)設(shè)科技創(chuàng)新和普惠養(yǎng)老兩項專項再貸款。4月14日，央行貨幣政策司司長孫國峰對兩項新專項再貸款進行了介紹。 關(guān)于科技創(chuàng)新再貸款，孫國峰表示，人民銀行將通過科技創(chuàng)新專項再貸款引導(dǎo)金融機構(gòu)進一步加大對科技創(chuàng)新企業(yè)的支持力度。該工具支持企業(yè)的范圍包括“高新技術(shù)企業(yè)”、“專精特新中小企業(yè)”、國家技術(shù)創(chuàng)新示范企業(yè)、制造業(yè)單項冠軍企業(yè)等科技企業(yè)。支持范圍按照科技部和工信部現(xiàn)有標(biāo)準(zhǔn)認定，金融機構(gòu)自主選擇范圍內(nèi)的企業(yè)開展融資服務(wù)。該工具適用的銀行包括國家開發(fā)銀行、政策性銀行、國有商業(yè)銀行、郵儲銀行、股份制商業(yè)銀行等21家全國性金融機構(gòu)?？傤~度為2000億元，利率為1.75%。 在操作方式上，科技創(chuàng)新專項再貸款采取“先貸后借”的直達機制，金融機構(gòu)向企業(yè)發(fā)放貸款后，人民銀行按期對符合要求的，貸款期限在6個月及以上科技企業(yè)貸款本金的60%提供資金支持。 關(guān)于普惠養(yǎng)老專項再貸款，央行將通過該工具引導(dǎo)金融機構(gòu)向普惠型養(yǎng)老機構(gòu)提供優(yōu)惠貸款，降低養(yǎng)老機構(gòu)融資成本，面向普通人群增加普惠養(yǎng)老服務(wù)供給。該工具推出初期先選取浙江、江蘇、河南、河北、江西等5個省份開展試點，試點額度為400億元，利率為1.75%。試點金融機構(gòu)為國家開發(fā)銀行、進出口銀行、工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行等7家全國性大型銀行。 金融機構(gòu)按市場化原則，對符合標(biāo)準(zhǔn)的普惠性養(yǎng)老機構(gòu)項目發(fā)放優(yōu)惠利率貸款，貸款利率與同期限、同檔次LPR大致持平。普惠養(yǎng)老專項再貸款也采取“先貸后借”的直達機制，按季發(fā)放。人民銀行對符合條件的貸款，按貸款本金等額提供專項再貸款資金支持。 銀行要靈活調(diào)整住房按揭等還款安排 央行金融市場司司長鄒瀾表示，受疫情近期多發(fā)、部分居民收入下降、房地產(chǎn)建筑營銷活動受阻等因素影響，商品住宅銷售額出現(xiàn)了下滑，個人住房貸款發(fā)放額也有小幅回落。但我國個人住房貸款的資產(chǎn)質(zhì)量整體較好，不良率長期維持在0.3%左右的較低水平。 對于個人住房貸款的信用風(fēng)險情況，央行金融市場司司長鄒瀾表示，我國個人住房貸款的資產(chǎn)質(zhì)量整體較好，不良率長期維持在0.3%左右的較低水平。也就是說，每1000筆個人住房貸款大約只有3筆暫時處于不能正常還款的狀態(tài)。從歷史上看，我國個人住房貸款質(zhì)量與就業(yè)、收入關(guān)系非常密切，反而受房價波動影響比較小，這與有些國家的情況有較大差異。 數(shù)據(jù)顯示，我國商業(yè)性個人住房貸款余額38.8萬億元，公積金貸款余額約7萬億元，兩項合計超過46萬億元，對應(yīng)大約1億筆貸款。 鄒瀾表示，新冠肺炎疫情發(fā)生以來，部分居民收入受到短期影響，存在推遲償還月供、重新安排還款計劃的需求，銀行從貸后風(fēng)險管理的角度出發(fā)，對于此類特殊情形，也需要有針對性的安排。因此，2020年1月，人民銀行等五部門聯(lián)合印發(fā)通知，其中明確對于受疫情影響的四類人群，金融機構(gòu)要靈活調(diào)整住房按揭、信用卡等個人信貸還款安排，合理延后還款期限，對因疫情影響未能及時還款的可不作逾期記錄報送。 “從大型銀行當(dāng)時的實踐來看，在疫情初期，個人住房貸款不良率一度由0.29%上升到了0.37%；延期還款政策實施后，貸款質(zhì)量總體保持穩(wěn)定；隨著后來疫情緩解，居民收入恢復(fù)，貸款償還很快恢復(fù)正常，到2020年末，不良率已經(jīng)回到了0.29%的原有水平?！编u瀾稱。 今年以來，國內(nèi)疫情多發(fā)，各界對延期還款的關(guān)注升溫。鄒瀾表示，人民銀行將持續(xù)關(guān)注疫情形勢，指導(dǎo)銀行重點做好幾方面工作： 一是強化以客戶為中心的理念，對于正常還款有困難的客戶，要區(qū)分是還款能力，還是還款意愿的原因；要區(qū)分是受疫情影響的短期還款能力，還是中長期還款能力，將延期還款政策落到實處。 二是加大政策宣傳力度，適當(dāng)簡化業(yè)務(wù)流程，聚焦重點客戶群，因地制宜采取更大力度、更有針對性的措施。 三是針對零售業(yè)務(wù)鏈條長、客群多樣化的特點，要加大各層級業(yè)務(wù)培訓(xùn)，完善客戶服務(wù)體系，落實征信權(quán)益保護，暢通投訴維權(quán)渠道。 此外，受疫情等多種因素影響，部分已售住宅項目緩建停工、延期交房，人民銀行也將會同相關(guān)部門按照市場化、法治化原則，指導(dǎo)銀行綜合項目實際、借款人意愿等，依法依規(guī)妥善協(xié)商處理，切實維護購房人合法權(quán)益。 多城銀行自主下調(diào)房貸利率 鄒瀾介紹，我國房地產(chǎn)市場區(qū)域特征非常明顯，個人住房貸款利率和首付比例的確定遵循因城施策的原則，采用了“全國－城市－銀行”三層定價機制。 具體來說，全國層面，首套房貸利率不得低于相應(yīng)期限LPR，二套房的房貸利率不得低于相應(yīng)期限LPR加60個基點，這是全國都要遵守下限政策。人民銀行各省分支機構(gòu)則指導(dǎo)省級市場利率定價自律機制，在全國政策下限的基礎(chǔ)上，確定轄內(nèi)每個城市的貸款利率加點下限，實踐中多數(shù)城市直接采用了全國下限標(biāo)準(zhǔn)。銀行則根據(jù)自身經(jīng)營和客戶信用風(fēng)險狀況，在各城市利率政策下限的基礎(chǔ)上，合理確定每筆按揭貸款利率的具體加點數(shù)值。 因此，鄒瀾強調(diào)，近期房貸利率下調(diào)主要發(fā)生在銀行層面。3月，由于市場需求減弱，全國已經(jīng)有100多個城市的銀行根據(jù)市場變化和自身經(jīng)營情況，自主下調(diào)了個人房貸利率，平均下調(diào)幅度在20個到60個基點。部分省級市場利率定價自律機制也配合地方政府的調(diào)控要求，根據(jù)城市的實際情況，在全國政策范圍內(nèi)，下調(diào)了本城市首付比例下限和利率下限，這是地方政府、銀行根據(jù)市場形勢和自身經(jīng)營策略做出的差別化市場調(diào)整，適應(yīng)了房地產(chǎn)市場區(qū)域差異的特征。 下一步，人民銀行將繼續(xù)堅持“房子是用來住的、不是用來炒”的定位，圍繞穩(wěn)地價、穩(wěn)房價、穩(wěn)預(yù)期目標(biāo)，因城施策配合地方政府履行好屬地責(zé)任，更好滿足購房者合理住房需求。 穩(wěn)妥有序推動企業(yè)申設(shè)金控公司 自《金融控股公司監(jiān)督管理試行辦法》實施以來，近日，中國中信金融控股有限公司和北京金融控股集團有限公司的金控公司設(shè)立許可已獲批，目前還有三家已受理企業(yè)。央行宏觀審慎局局長李斌表示，金融控股公司監(jiān)管的重要目的是全面持續(xù)掌握整體經(jīng)營狀況，防范金融風(fēng)險，推動穩(wěn)健可持續(xù)發(fā)展，提升服務(wù)實體經(jīng)濟的能力。人民銀行正按程序開展審批工作，并穩(wěn)妥有序推動其他具備設(shè)立情形的企業(yè)申設(shè)金融控股公司。 李斌 強調(diào)，人民銀行始終堅持監(jiān)管初衷，在開展金融控股公司準(zhǔn)入管理過程中重點考量以下因素： 一是非金融企業(yè)應(yīng)實質(zhì)控制兩類及以上金融機構(gòu)，且所控金融機構(gòu)的類型和資產(chǎn)規(guī)模符合規(guī)定情形。 二是擬設(shè)金融控股公司的股東資質(zhì)要合規(guī)，大股東核心主業(yè)突出，資本實力比較雄厚，經(jīng)營規(guī)范、投資資金真實合法。 三是擬設(shè)金融控股公司股權(quán)結(jié)構(gòu)應(yīng)當(dāng)簡單、清晰、可穿透，能穿透識別實際控制人和最終受益人。 四是組織架構(gòu)健全，風(fēng)險管理等制度有效，確保金融控股公司設(shè)立以后有完善的公司治理、健全的風(fēng)險隔離機制、充足的資本水平等。 李斌表示，人民銀行將持續(xù)推動具備設(shè)立情形的企業(yè)以申設(shè)金融控股公司為契機，摸清家底，推動金融與實業(yè)有效隔離，完善公司治理和風(fēng)險管理，實現(xiàn)對金融板塊股權(quán)的集中管理。 “這有利于提升后續(xù)金融控股公司整體監(jiān)管的有效性，促進金融控股公司依法合規(guī)經(jīng)營，防范形成跨機構(gòu)、跨市場、跨業(yè)態(tài)的風(fēng)險傳染，維護金融體系穩(wěn)定，提升服務(wù)實體經(jīng)濟和高質(zhì)量發(fā)展的能力，助力經(jīng)濟運行在合理區(qū)間。”李斌稱。 對增量高風(fēng)險金融機構(gòu)建立硬約束的早期糾正和限期整改機制 央行金融穩(wěn)定局局長孫天琦表示，截至2021年末，全國高風(fēng)險金融機構(gòu)316家，數(shù)量連續(xù)六個季度下降，較峰值壓降過半，金融風(fēng)險處置進入了常態(tài)化階段。下一步，人民銀行將做好宏觀和微觀跨周期管理，爭取走在金融風(fēng)險曲線前面。 2021年四季度，人民銀行完成了對4398家銀行業(yè)金融機構(gòu)的央行評級。從整體上看，大部分機構(gòu)評級結(jié)果在安全邊界內(nèi)（1-7級），資產(chǎn)占比約99%，全國高風(fēng)險金融機構(gòu)（8-D級）316家，數(shù)量較峰值已減少333家，現(xiàn)有316家高風(fēng)險機構(gòu)總資產(chǎn)僅占銀行業(yè)總資產(chǎn)的1%。24家全國大型銀行評級一直優(yōu)良，資產(chǎn)占比70%左右，發(fā)揮了金融穩(wěn)定的壓艙石作用。 孫天琦表示，市場經(jīng)濟是有周期的，金融會隨著經(jīng)濟周期起伏，不可避免的會出現(xiàn)個別高風(fēng)險機構(gòu)。因此，既不要在經(jīng)濟上行期盲目樂觀，也不要在經(jīng)濟下行期過度悲觀。 在金融風(fēng)險化解舉措方面，孫天琦透露，央行針對增量高風(fēng)險金融機構(gòu)建立具有硬約束的早期糾正和限期整改機制，將央行監(jiān)管評級和早期糾正機制有序銜接，對風(fēng)險早識別、早預(yù)警、早發(fā)現(xiàn)、早處置。對人民群眾深惡痛絕的各類非法金融活動要早認定早處置，認定要準(zhǔn)、下手要穩(wěn)、下手要快、下手要堅決。對評級良好的金融機構(gòu)，探索建立科學(xué)的監(jiān)測預(yù)警體系，對異常指標(biāo)早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)警，避免潛在風(fēng)險演變?yōu)閷嵸|(zhì)風(fēng)險。 “2021年，金融穩(wěn)定部門共發(fā)現(xiàn)有潛在風(fēng)險苗頭問題、個別指標(biāo)出現(xiàn)異常的銀行共274家，通過及時采取措施，推動了189家有序化解了風(fēng)險隱患。其中，50%左右的機構(gòu)在一個季度內(nèi)就可以完成糾正?！睂O天琦稱。 對于存量高風(fēng)險機構(gòu)的風(fēng)險化解，孫天琦表示，要安好既有政策和工作安排，嚴格壓實金融機構(gòu)及其股東的主體責(zé)任，壓實監(jiān)管部門監(jiān)管責(zé)任，壓實地方政府屬地風(fēng)險處置責(zé)任和維穩(wěn)第一責(zé)任，推動落實建立地方黨政主要領(lǐng)導(dǎo)同志負責(zé)的財政金融風(fēng)險處置機制。 孫天琦表示，下一步，人民銀行將不斷提高金融監(jiān)管有效性，完善有效制衡的金融機構(gòu)公司治理體系；推動建立中小金融機構(gòu)多渠道、市場化資本補充機制；引導(dǎo)中小金融機構(gòu)找準(zhǔn)定位，服務(wù)當(dāng)?shù)?、服?wù)小微和“三農(nóng)”，服務(wù)城鄉(xiāng)居民；地方政府要加強信用環(huán)境建設(shè)，打造良好的金融生態(tài)環(huán)境。 此外，針對金融穩(wěn)定保障基金，孫天琦表示，金融穩(wěn)定保障基金定位于由中央掌握的應(yīng)對重大金融風(fēng)險的后備資金，與存款保險基金和相關(guān)行業(yè)保障基金雙層運行、協(xié)同配合。在常規(guī)金融風(fēng)險處置中，主要由存款保險基金和相關(guān)行業(yè)保障基金依法依職責(zé)投入，不涉及金融穩(wěn)定保障基金的使用；在重大金融風(fēng)險處置中，金融機構(gòu)、股東和實際控制人、地方政府、存款保險基金和相關(guān)行業(yè)保障基金等各方，依法依職責(zé)充分投入相應(yīng)資源后仍有缺口的，經(jīng)批準(zhǔn)后，按程序使用金融穩(wěn)定保障基金進行重大金融風(fēng)險處置。 增強人民幣匯率彈性 隨著美元指數(shù)不斷走強突破100，人民幣匯率能否保持穩(wěn)定備受市場關(guān)注。央行貨幣政策司司長孫國峰表示，今年以來人民幣匯率有升有貶，雙向浮動，目前人民幣兌美元匯率水平與上年末大致持平，市場在匯率形成中發(fā)揮了決定性作用?？偟目?，人民幣匯率彈性增強，在合理均衡水平上保持了基本穩(wěn)定。 孫國峰表示，人民銀行、外匯局在幫助外貿(mào)企業(yè)應(yīng)對匯率波動方面做了大量工作，并取得明顯成效。2021年，企業(yè)利用遠期、期權(quán)等外匯避險產(chǎn)品管理外匯風(fēng)險的規(guī)模同比增長59%，高于同期銀行結(jié)售匯增速36個百分點，企業(yè)套保比例同比上升4.6個百分點至21.7%。 展望未來，孫國峰表示，下一步人民銀行將堅持以我為主，主要根據(jù)國內(nèi)經(jīng)濟形勢把握好穩(wěn)健貨幣政策實施的力度和節(jié)奏，增強人民幣匯率彈性，發(fā)揮匯率調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟和國際收支自動穩(wěn)定器的功能，保持人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩(wěn)定，把握好內(nèi)部均衡和外部均衡的平衡。同時密切監(jiān)測國際宏觀經(jīng)濟金融形勢，穩(wěn)妥應(yīng)對外部環(huán)境變化的沖擊。