大家好！今天讓小編來大家介紹下關(guān)于義烏外貿(mào)信息預(yù)警（義烏外貿(mào)信息預(yù)警中心）的問題，以下是小編對(duì)此問題的歸納整理，讓我們一起來看看吧。

義烏警方替外貿(mào)從業(yè)者發(fā)聲，亂凍卡的惡果已經(jīng)非常明顯，是否能得以改善？

浙江省義烏的邱雅馨向《中國(guó)新聞周刊》透露，她負(fù)責(zé)為外商購(gòu)買商品，外商將貨款打到她的銀行賬戶。

吳亞告訴第一財(cái)經(jīng)，義烏當(dāng)?shù)厣虘翥y行卡被凍結(jié)的情況非常嚴(yán)重，身邊也有很多案例，自己的幸運(yùn)在于，被凍結(jié)的幾個(gè)銀行卡最終都成功解凍，屬于有疑點(diǎn)但查過后沒有問題。周圍多了凍結(jié)的例子后，她也很快學(xué)會(huì)了“把不常用的賬戶報(bào)給客戶”，所以凍結(jié)的賬戶里沒有多少余額，受影響的資金也不多。

但是許多義烏商人就沒有吳亞那么幸運(yùn)了。據(jù)官方不完全統(tǒng)計(jì)，僅2020年，義烏市境內(nèi)企業(yè)和個(gè)人被公安機(jī)關(guān)查封的銀行賬戶就超過1萬個(gè)，凍結(jié)資金超過10億元，波及范圍比2019年擴(kuò)大了一倍。在全球迎來新一輪反洗錢高潮的背景下，義烏公安部門的行動(dòng)并非是針對(duì)義烏，而是由于義烏外貿(mào)小企業(yè)眾多，因其較為集中而成為重災(zāi)區(qū)。

伴隨著中小型外貿(mào)企業(yè)的迅速崛起，資金風(fēng)險(xiǎn)控制這一外貿(mào)行業(yè)長(zhǎng)期以來的痛點(diǎn)，再次被提上日程。行業(yè)專家認(rèn)為，外貿(mào)支付領(lǐng)域的風(fēng)控痛點(diǎn)的解決之道，根本在于數(shù)字化、電子化。她從武漢警方了解到，該賭博網(wǎng)站為涉賭者提供一個(gè)銀行賬戶，正是她曾經(jīng)為客戶提供的賬戶。在錢到我賬上之后，警方認(rèn)為這是受害人被騙的錢，于是凍結(jié)了受害人的銀行卡。

據(jù)邱雅馨介紹，當(dāng)時(shí)銀行卡上有20多萬元資金，其中4萬多元是所謂的賭徒資金。其余采購(gòu)款，因其客戶未提供資金來源等資料，至今仍被凍結(jié)。銀行卡被凍結(jié)如邱雅馨的情況在義烏還有很多。一群500人的微信群，大多數(shù)人都在備注欄里，填寫著某省某地某卡被凍結(jié)。義烏智囊團(tuán)負(fù)責(zé)人周淮山告訴《中國(guó)新聞周刊》，他了解到，許多企業(yè)的銀行賬戶被凍結(jié)，嚴(yán)重影響了企業(yè)的經(jīng)營(yíng)和外貿(mào)出口。

四月九日，義烏市公安局刑偵大隊(duì)落款為“致全國(guó)各地公安機(jī)關(guān)的一封信”在網(wǎng)上流傳。公開信件中提到，“電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件犯罪團(tuán)伙與地下錢莊勾結(jié)，利用更緊密的洗錢手段，將詐騙所得直接變現(xiàn)為貨款轉(zhuǎn)給經(jīng)營(yíng)戶進(jìn)行洗白，造成義烏經(jīng)營(yíng)戶的銀行賬戶在全國(guó)各地頻繁凍結(jié)，讓經(jīng)營(yíng)戶的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，雪上加霜?！?/p>商業(yè)人士面臨無卡可用的處境

”“去年十月，一筆錢到賬后，銀行卡隨即被警方凍結(jié)。”邱雅馨介紹說，剛開始她還不知道怎么回事。首先到銀行查詢，她的銀行卡開戶行提供了武漢警方的電話號(hào)碼，但聯(lián)系過程十分曲折，“電話打通后，接線員說這件事不屬于他們，需要聯(lián)系對(duì)方。終于，我打了市長(zhǎng)熱線，才有人主動(dòng)來找我，說明是哪個(gè)派出所負(fù)責(zé)這起案件?！?/p>

義烏國(guó)際商貿(mào)城的店主張恒告訴《中國(guó)新聞周刊》，他的銀行卡在去年七月被凍結(jié)，留下了兩個(gè)張家界警方的電話號(hào)碼，“銀行卡里有兩百多萬元，嚴(yán)重影響了正常經(jīng)營(yíng)。公司提供營(yíng)業(yè)執(zhí)照，銀行流水，和客人聊天記錄，水單等資料，警察讓我們回去等消息。誰知過了幾個(gè)月，大約16萬元直接被扣了。

由于同一件案子，被凍卡的不止張恒一個(gè)。那時(shí)，和他一起到張家界的有三十多人。張恒發(fā)給記者的一張銀行轉(zhuǎn)賬截圖顯示，這些人被扣的金額從數(shù)萬元到幾萬元不等。到現(xiàn)在為止，我已經(jīng)凍結(jié)了五六張銀行卡，還有四張沒有解封。一位做義烏配料的供應(yīng)商王霞對(duì)《中國(guó)新聞周刊》說，第一張卡凍結(jié)3天后，暫時(shí)松綁幾個(gè)小時(shí)，她就把這張票取了出來。在第二年，客戶打出一筆錢，凍結(jié)一張卡?，F(xiàn)在，她正面臨著沒有信用卡的處境。

王霞介紹說，她的客戶已經(jīng)合作了很多年，他們通過微信、 QQ等網(wǎng)絡(luò)下訂單，王霞將貨物送到指定的貨代公司倉(cāng)庫，貨代再打款到公司賬戶。以往，外商主要通過外貿(mào)公司把貨款轉(zhuǎn)到王霞公司的帳戶上。近兩年來，他們常常選擇直接轉(zhuǎn)入她的帳戶。

事實(shí)上，受影響的不僅僅是商家。邱雅馨對(duì)《中國(guó)新聞周刊》說，她有一個(gè)朋友在外貿(mào)公司工作，公司收到了一筆有問題的款項(xiàng)，公司通過這些款項(xiàng)給她發(fā)了幾千元工資，朋友的工資卡和公司的賬戶都被凍結(jié)了。商家遇到銀行卡凍結(jié)問題，與近兩年來不斷推進(jìn)的“斷卡行動(dòng)”有關(guān)。之前，義烏警方介紹，任何一起電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件，都有信息和資金兩個(gè)環(huán)節(jié)。

每一種騙局，騙子都是通過電話、短信、網(wǎng)絡(luò)等手段進(jìn)行詐騙，通過銀行卡、第三方支付平臺(tái)轉(zhuǎn)賬。使用兩個(gè)環(huán)節(jié)需要使用手機(jī)卡和銀行卡。為逃避打擊，詐騙團(tuán)伙會(huì)大量購(gòu)買手機(jī)卡、銀行卡，這就滋生了一條買賣、出租、出借手機(jī)卡的黑灰產(chǎn)業(yè)鏈。斷卡行動(dòng)，針對(duì)的是非法賣、租、借或購(gòu)買身份證號(hào)碼、銀行卡、手機(jī)卡、U盾等銀行卡四件套的個(gè)人。

新桂花疫情爆發(fā)，外資企業(yè)無法進(jìn)入義烏，給義烏外貿(mào)行業(yè)帶來巨大沖擊。與此同時(shí)，義烏對(duì)外貿(mào)易“內(nèi)貿(mào)”化的貿(mào)易體制，使得義烏個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶在對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)過程中，收貨時(shí)主要以人民幣結(jié)算，而與之有關(guān)的外國(guó)客商則習(xí)慣于通過地下錢莊結(jié)算?！傲x烏經(jīng)營(yíng)戶在選擇付款渠道時(shí)，沒有自主權(quán)，”義烏警方在一封公開信中表示。

在銀行卡被凍結(jié)之后，我們才慢慢了解到，客人的錢可能是通過所謂的地下錢莊進(jìn)入的。張恒表示，對(duì)于做外貿(mào)的個(gè)體工商戶來說，收款渠道非常狹窄，而且沒有能力核實(shí)客戶資金來源。在義烏，由于銀行系統(tǒng)和公安系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)，異地公安人員大多是直接通過網(wǎng)上遠(yuǎn)程操作進(jìn)行凍結(jié)，從而出現(xiàn)了大量的銀行卡凍結(jié)現(xiàn)象。

「我們的客戶自己也不知道錢不干凈，外國(guó)客商常常把美元拿到他們當(dāng)?shù)氐牡叵洛X莊，然后再打錢給我們?！埂暗叵洛X莊”的說法吳亞并不避諱，而以人民幣結(jié)算出口定單，是義烏外貿(mào)行業(yè)主要的交易方式。

此類人民幣結(jié)算，因涉及境外國(guó)家或地區(qū)的第三方公司，也容易被地下錢莊“洗黑錢”鉆出漏洞，從而讓“問題”資金流入義烏合法的賬戶，引發(fā)賬戶被公安凍結(jié)。李林說得很實(shí)在，如果用人民幣結(jié)算，對(duì)經(jīng)營(yíng)戶來說沒有匯兌成本，匯兌速度快；而一旦要從銀行走正規(guī)渠道，通過美元結(jié)算，匯款到國(guó)內(nèi)賬戶再換成人民幣，不但要提供相應(yīng)的提單、發(fā)貨合同等材料，還要等待至少兩個(gè)星期的審核過程。

即是說，如果是以前大多數(shù)人用國(guó)內(nèi)的人民幣打款，第二天就可以去買貨，但是如果是國(guó)外的美元通過正規(guī)渠道打到國(guó)內(nèi)賬戶進(jìn)行結(jié)匯和換匯，不僅會(huì)延長(zhǎng)時(shí)間，降低現(xiàn)金流動(dòng)的效率，也會(huì)增加結(jié)匯成本。對(duì)李林這樣規(guī)模的企業(yè)來說，可以培養(yǎng)正規(guī)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)人員，但是那些小型企業(yè)，每年可能能賺十幾萬元，加上會(huì)計(jì)人員的工資，這算什么??？

自去年下半年以來，我們就注意到了這一現(xiàn)象，全國(guó)很大一部分中小型外貿(mào)企業(yè)的賬戶都有被凍結(jié)的風(fēng)險(xiǎn)，可以說10個(gè)賬戶中有2個(gè)存在被凍結(jié)的風(fēng)險(xiǎn)。XTransfer公司創(chuàng)始人兼 CEO鄧國(guó)標(biāo)告訴第一財(cái)經(jīng)，反洗錢力度日益加大的趨勢(shì)不僅體現(xiàn)在中國(guó)，在亞太區(qū)和全球范圍內(nèi)也越來越明顯，執(zhí)法機(jī)構(gòu)在打擊洗錢活動(dòng)或地下錢莊時(shí)，往往會(huì)同時(shí)打擊上下游賬戶。

為穩(wěn)定義烏外貿(mào)環(huán)境，義烏市政府針對(duì)銀行卡凍結(jié)問題，抽調(diào)義烏商務(wù)局、義烏市檢察院、義烏市公安局、義烏市司法局、中國(guó)小商品集團(tuán)等部門人員，組成聯(lián)合調(diào)查組，專門赴義烏商貿(mào)城，協(xié)助經(jīng)營(yíng)戶辦理銀行卡凍結(jié)事宜。

據(jù)義烏官方網(wǎng)站2月發(fā)布的消息稱，自去年11月10日啟用以來，義烏市銀行賬戶凍結(jié)援助中心先后派出16個(gè)工作組，由商務(wù)局、公安局、商城集團(tuán)等部門組成，對(duì)近40個(gè)地級(jí)市，100多個(gè)縣級(jí)市公安局進(jìn)行了走訪；同時(shí)，還向全國(guó)近1000個(gè)縣市區(qū)公安局發(fā)出了接洽函和凍結(jié)清單，邀請(qǐng)異地公安到義烏進(jìn)行案件調(diào)查。

周淮山認(rèn)為，義烏市政府做了很多工作，但是“凍結(jié)的事情，義烏政府自己不能解決”。就是在這樣的背景下，義烏警方向全國(guó)各地公安機(jī)關(guān)發(fā)出公開信。邱雅馨說：“大約20多天前，我在朋友圈里看到的，卻不知道真相?！?strong>中國(guó)新聞周刊”記者撥通了義烏市公安局刑偵大隊(duì)的值班電話，值班人員沒有否認(rèn)此信的真實(shí)性。

在這封公開信中，對(duì)義烏各地公安機(jī)關(guān)在義烏經(jīng)營(yíng)戶或外貿(mào)公司取證時(shí)，提出以下幾點(diǎn)意見和建議：公安機(jī)關(guān)承擔(dān)追查和確認(rèn)資金來源渠道違法行為的責(zé)任。該信建議，充分了解義烏外貿(mào)企業(yè)和個(gè)體工商戶的現(xiàn)狀和存在的問題，對(duì)于能夠提供經(jīng)營(yíng)主體資格證明、訂單、發(fā)貨、外貿(mào)貨代、對(duì)應(yīng)貨款收款等證明的經(jīng)營(yíng)戶，應(yīng)采用證人證言的方式取證。

上述證據(jù)證明，涉案款項(xiàng)系貿(mào)易貨款的，適用于認(rèn)定合法經(jīng)營(yíng)者善意取得貨款的情形。在公開信中表示，不建議采用強(qiáng)制要求經(jīng)營(yíng)戶退還或通過強(qiáng)制措施強(qiáng)制扣款的方式；也不建議對(duì)經(jīng)營(yíng)戶采用類似的選擇性執(zhí)法行為“退還或采取強(qiáng)制措施”。義烏警方建議，對(duì)涉嫌貪污的犯罪嫌疑人，在偵查終結(jié)后，可以解除凍結(jié)、限制凍結(jié)或者采取強(qiáng)制措施，以保障資金安全。

警察對(duì)問題資金的處理，核心在于商家是否善意取得貨款。該信指出，在司法活動(dòng)中，有關(guān)經(jīng)營(yíng)者善意取得貨款的處理意見、續(xù)凍規(guī)定等法律適用問題，義烏市政府及相關(guān)部門，已向上級(jí)部門提請(qǐng)制定并明確意見。

最后，在公開信中強(qiáng)調(diào)：“對(duì)某些執(zhí)法過度、執(zhí)法選擇性等行為，義烏公安將不予支持，并將有過錯(cuò)的情況報(bào)告有關(guān)部門，由組織者承擔(dān)相應(yīng)的執(zhí)法責(zé)任?！?/strong>